Salut les investisseurs malins ! Êtes-vous au début de votre parcours sans avoir encore défini de stratégie d’investissement claire ? Vous ne savez pas par où commencer et avez besoin de conseils ? Tout d’abord, félicitations à vous. Investir votre argent est l’un des meilleurs moyens de préparer votre avenir !
Ensuite, si vous lisez cet article aujourd’hui, c’est que vous vous posez déjà les bonnes questions ! Le succès de vos investissements dépend d’une stratégie bien définie : une étape souvent négligée. Avec l’abondance d’informations et de plateformes disponibles sur internet, il est tentant pour quiconque de se lancer dans l’investissement. Cette opportunité est formidable mais elle peut aussi entraîner des erreurs de débutant. Des erreurs que les professionnels éviteraient s’ils géraient votre portefeuille !
La stratégie d’investissement est souvent oubliée par les jeunes investisseurs qui se lancent en solo. Pourtant, c’est la clé du succès ! En effet, elle vous aide à définir vos objectifs financiers, à évaluer votre profil de risque et à prendre des décisions sur la manière de faire fructifier votre argent en fonction de vos besoins et de vos circonstances personnelles. Elle est indispensable.
C’est pourquoi nous vous présentons toutes les étapes pour élaborer une stratégie d’investissement personnalisée qui correspondra à vos besoins spécifiques. Êtes-vous prêt à la définir et à la mettre en œuvre ? Continuez votre lecture pour en savoir plus !
1) Assurez-vous que vous avez les épaules solides avant de définir votre stratégie d’investissement
La première chose à faire avant de vous lancer dans l’investissement est de vous assurer que vous êtes prêt. Tout investissement comporte des risques et il est essentiel de vous assurer que vous pouvez les assumer.
De plus, il existe des règles à respecter si vous souhaitez que vos investissements vous rapportent de l’argent. Nous vous recommandons donc de préparer le terrain avant même de songer à votre stratégie d’investissement.
Ci-dessous, nous détaillons les points à évaluer pour déterminer si vous êtes prêt à investir.
Épurez vos comptes
Avant de mettre en place votre stratégie d’investissement, épurez vos finances. Examinez votre compte courant ainsi que les dettes que vous remboursez à des taux élevés. Par exemple, passez en revue les prêts à la consommation ou les crédits voiture mal négociés. Il est essentiel de faire le tri dans vos comptes avant d’investir pour plusieurs raisons.
Imaginons que votre compte courant soit souvent à découvert. Selon votre banque et les termes de votre contrat, chaque fois que vous dépassez votre découvert autorisé, des frais s’ajoutent. Parfois, ces frais peuvent même dépasser le montant de la transaction ayant provoqué le découvert. Ces frais sont possiblement plus élevés que les bénéfices potentiels d’un petit investissement.
Prenons un autre exemple. Supposons que vous ayez contracté un prêt à la consommation avec un taux d’intérêt de plus de 5% et que vous envisagiez d’investir dans un projet offrant un rendement de 3%. Dans ce cas, il serait plus judicieux de consacrer votre argent au remboursement de votre dette plutôt que de le mettre dans cet investissement.
De plus, si vous envisagez d’emprunter de l’argent pour investir dans l’immobilier, votre banquier pourrait refuser votre demande si vos comptes sont souvent à découvert et si vous êtes surendetté.
Gérez votre budget avant de penser à votre stratégie d’investissement
Pour mettre de l’ordre dans vos comptes comme mentionné précédemment, vous devez apprendre à gérer votre budget. Que vous cherchiez à éviter les découverts, à rembourser vos dettes, à épargner ou à investir, vous devrez allouer une partie de l’argent que vous recevez chaque mois pour atteindre vos objectifs financiers.
Comme l’argent ne tombe pas du ciel, vous devez composer avec ce que vous avez déjà. Organisez donc vos dépenses de manière à consacrer une portion de votre budget à votre objectif financier principal.
En théorie, la démarche est simple mais elle est parfois laborieuse à mettre en place. Heureusement, de nombreux outils comme Bankin vous aideront à créer et suivre votre budget.
Voici quelques conseils pour bien gérer votre budget :
- Créez votre budget en début de mois dans Excel ou toute autre application facile à utiliser.
- Révisez-le à la fin du mois et apportez les corrections nécessaires pour le mois suivant.
- Nous vous recommandons d’adopter la stratégie du 50/30/20 pour définir vos priorités financières.
- Mettez toujours de l’argent de côté pour atteindre vos objectifs avant de dépenser pour des besoins ou des plaisirs.
Préparez votre épargne de précaution
Une règle fondamentale en matière d’investissement est la suivante : n’investissez que l’argent dont vous n’avez pas besoin immédiatement car il est possible d’en perdre une partie, voire la totalité. Imaginez ce scénario :
Vous avez investi tout votre argent dans une start-up qui fait faillite et vous perdez l’intégralité de votre investissement. C’est déjà très regrettable. Mais envisagez maintenant que la même semaine, votre voiture tombe en panne et que votre garagiste vous présente une facture de 1 500€ pour les réparations. Si vous avez perdu votre argent investi et que vous n’avez pas de fonds d’urgence, comment allez-vous réparer votre voiture et vous rendre au travail ?
C’est précisément pour éviter ces situations que vous devez constituer une épargne de précaution. Une épargne de précaution est un montant d’argent mis de côté pour faire face à des dépenses imprévues ou des urgences.
Ainsi, vous serez toujours protégé en cas de besoin, et surtout, vous pourrez laisser le temps à vos investissements de fructifier sans devoir les liquider en cas d’urgence. Cette épargne vous évitera des pertes financières potentielles.
Payez-vous en premier : la règle préalable à toute stratégie d’investissement
Comme annoncé plus haut, il est essentiel de vous payer en premier. Cela signifie que vous devez investir votre argent ou l’épargner dès que vous recevez votre salaire sur votre compte courant.
La plupart des gens ont tendance à épargner seulement ce qui reste après leurs dépenses mais c’est une erreur. Il est préférable d’inverser cette démarche : payez-vous en premier (c’est-à-dire économisez et investissez votre argent) avant de régler vos achats au supermarché, vos factures d’électricité ou encore votre loyer.
Pensez à la fiscalité
Vous pouvez faire d’excellents investissements mais si vous ne maîtrisez pas bien votre fiscalité, vous risquez de verser une grande partie de vos gains aux impôts… Ce serait dommage, n’est-ce pas ?
Pensez donc toujours à la fiscalité avant d’investir dans de nouveaux produits ! Voici quelques points à garder à l’esprit :
- Familiarisez-vous avec les différents taux d’imposition applicables aux revenus, notamment les gains en capital et les dividendes.
- Explorez les moyens légaux de minimiser votre charge fiscale.
- Sélectionnez des investissements en tenant compte de leurs implications fiscales.
Voilà, vous savez maintenant ce qu’il faut mettre en place avant même de définir votre stratégie d’investissement. Cependant, nous savons qu’il est parfois difficile d’attendre avant de commencer à investir…Nous le répétons donc, la meilleure façon de faire fructifier votre argent est de ne pas prendre de risques inutiles.
Laissez le temps à votre argent de fructifier et évitez toute situation stressante qui pourrait vous pousser à prendre des décisions irrationnelles. Faites preuve de patience !
2) Définissez votre profil d’investisseur
Une fois que vous êtes sûr d’avoir des bases assez solides pour investir, il est temps de définir votre stratégie d’investissement.
La première étape est de définir votre profil d’investisseur. En effet, vous connaître et poser vos préférences ainsi que vos compétences sur le papier vous permettra d’être réaliste. Cela vous guidera tout au long de votre vie d’investisseur.
Nous vous offrons davantage d’informations sur les questions qui pourraient vous aider à établir votre profil d’investisseur. Continuez donc votre lecture.
Quelles sont vos valeurs ?
C’est la première question que vous devriez vous poser. En effet, nous vous recommandons d’investir en suivant vos valeurs et vos centres d’intérêt. Pourquoi ? Parce qu’il est dangereux d’investir dans des domaines que vous ne connaissez pas, au risque de ne pas comprendre ce dans quoi vous investissez et donc de perdre de l’argent bêtement.
D’autre part, il est plus agréable d’investir dans des projets qui nous tiennent à cœur, c’est-à-dire : en ligne avec nos valeurs. Vos valeurs deviennent ainsi une boussole qui vous guidera vers le type d’investissement qui vous plaît !
Quels sont vos objectifs ?
Une fois que vous avez défini vos valeurs, définissez vos objectifs. En effet, investir sans objectif revient à conduire sans savoir où vous allez. Vous risquez de ne pas atteindre votre destination, et même si vous y parvenez, vous aurez perdu du temps et peut-être quelques plumes en cours de route.
Pour cette raison, nous vous recommandons d’être très clair sur vos objectifs d’investissement. Posez-vous les questions suivantes pour vous aider à les définir :
- Pourquoi investissez-vous ? (Préparer votre retraite, acheter votre résidence principale…)
- Sur quel horizon de placement investissez-vous ? Souhaitez-vous retirer votre argent dans 5, 10, 15 ou 40 ans ?
- De quel type de retour sur investissement avez-vous besoin ? Préférez-vous des revenus passifs à court terme ? Ou préférez-vous capitaliser davantage maintenant pour recevoir plus tard ?
Répondez à ces questions pour définir vos objectifs et développez quelques idées sur la manière de les atteindre.
Quelle est votre tolérance au risque ?
Une fois que vos objectifs sont posés, il est temps de définir les actions qui vous permettront de les atteindre. Ces actions dépendent d’un facteur très important : votre tolérance au risque.
Chaque être humain a une tolérance au risque qui lui est propre. Certains investisseurs sont plus ambitieux et aiment le risque, tandis que d’autres préfèrent un risque très modéré et sont plus conservateurs.
Par exemple, si vous êtes conservateur, l’investissement immobilier et les assurances-vie avec des fonds en euro peuvent être adaptés pour vous. Ces options présentent peu de risques (mais aussi peu de rendement).
En revanche, si vous êtes téméraire, nous vous conseillerons des investissements en start-up qui sont bien plus risqués mais offrent aussi la possibilité de réaliser de gros rendements.
Votre tolérance au risque définit donc le type de support qui vous convient.
De combien de connaissances et de temps disposez-vous pour gérer votre stratégie d’investissement ?
Ces facteurs sont importants car ils déterminent votre capacité à comprendre et à gérer différents types d’investissements.
Si vous êtes novice et avez peu de temps à consacrer à vos investissements, privilégiez des options simples et rapides. Par exemple, vous pourriez ouvrir une assurance-vie et déléguer sa gestion à un professionnel. Vous pourriez aussi ouvrir un PEA et y loger des ETF bien connus.
Au contraire, si vous avez des connaissances approfondies et du temps à investir, vous pourriez envisager des stratégies plus complexes et plus actives. Par exemple, vous pourriez rechercher et sélectionner des start-ups ou des actions dans lesquelles investir.
Maintenant que vous avez défini votre profil d’investisseur et vos objectifs, il est temps de passer à la construction concrète de votre portefeuille d’investissement. Ne vous arrêtez pas en si bon chemin !
3) Construisez un portefeuille en adéquation avec votre profil
D’expérience, la plupart des gens aiment créer leur portefeuille avant d’avoir défini leur profil d’investisseur. Si vous avez omis le paragraphe précédent, nous vous invitons vivement à faire marche arrière car il faut toujours construire un portefeuille qui convient à votre profil.
Choisissez une stratégie en fonction de vos valeurs
Choisir une stratégie d’investissement qui correspond à vos valeurs est essentiel pour aligner vos choix financiers avec ce qui compte le plus pour vous. Vous pouvez opter pour des stratégies telles que l’investissement socialement responsable (ISR) qui favorise les entreprises éthiques et durables, ou bien privilégier des secteurs ou des produits financiers en accord avec vos convictions personnelles.
Développez une stratégie d’investissement qui répondra à vos objectifs
Une fois que vous avez identifié ce que vous souhaitez atteindre, le délai dans lequel vous souhaitez y arriver et le niveau de rendement nécessaire, vous pouvez choisir les types d’investissements et les allocations d’actifs qui y correspondent.
Par exemple, si votre profil de risque est ambitieux, que votre principale valeur est de maximiser les profits et que vous avez un horizon de placement très long, vous pourrez envisager d’investir dans plusieurs start-ups.
Adaptez votre stratégie en fonction de votre tolérance au risque
Il arrive très souvent que les investisseurs veuillent maximiser leurs profits à tout prix. C’est normal car l’objectif de l’investissement est de faire de l’argent. Cependant, n’ignorez jamais votre tolérance au risque. Soyez en conscient pour devenir un bon investisseur.
Ce n’est pas parce que vous êtes très à l’aise avec le risque que vous serez un meilleur investisseur. Au contraire, un bon investisseur sait générer des gains en ligne avec sa stratégie d’investissement et ses propres capacités.
Prenons un exemple concret : si vous avez une tolérance au risque très faible mais que vous investissez dans cinq cryptomonnaies, cela peut poser problème. Comme vous le savez, ce marché est très volatile. A la moindre baisse significative de la valeur de vos cryptos, vous risquez de paniquer, vendre précipitamment et perdre de l’argent.
Soyez donc lucide et investissez dans ce qui vous convient le mieux en fonction de votre tolérance au risque.
Prenez en considération vos ressources financières
Enfin, vos ressources financières sont le dernier élément qui vous permettra de construire un portefeuille adapté à votre profil d’investisseur. En effet, en fonction de vos revenus et de vos dépenses, vous aurez des capacités et des stratégies d’investissement différentes.
Par exemple, certains investissements sont disponibles à partir d’une petite mise, moins de 10 000€… Si vous souhaitez des exemples de stratégies d’investissement avec 10 000€, notre article de blog : « Où investir 10 000€ » va vous intéresser.
En revanche, d’autres types d’investissement sont exclusifs et nécessitent des dizaines de milliers d’euros. C’est le cas par exemple si vous souhaitez devenir business angel. Découvrez notre article : « Comment investir en Private Equity ? » à ce sujet.
Vous savez maintenant comment vous préparer à l’investissement, définir votre profil d’investisseur et développer une stratégie qui lui est adaptée ! Il est donc temps de vous donner quelques conseils pour la perfectionner.
4) Diversifiez votre portefeuille
L’un des meilleurs conseils pour limiter les risques de votre stratégie d’investissement est de diversifier votre portefeuille. En effet, c’est LA règle d’or de l’investissement ! Nous vous expliquons tout ci-dessous.
Diversifiez votre stratégie d’investissement géographiquement
Tout d’abord, diversifiez les zones géographiques de vos placements. Ne vous concentrez pas uniquement sur une zone.
Par exemple, n’investissez pas seulement en France, car si un jour ce beau pays entre en guerre ou en récession, la valeur de votre portefeuille pourrait chuter drastiquement et vous risquez de perdre beaucoup d’argent.
Assurez-vous donc d’investir dans plusieurs régions. Nous suggérons à minima : l’Europe, les États-Unis et les pays émergents.
Diversifier de manière thématique
Ensuite, pensez à diversifier les thématiques de vos investissements. Évitez de vous concentrer uniquement sur une niche ou un secteur d’activité.
Par exemple, ne vous limitez pas seulement à l’IA ou à l’industrie pétrolière. Pourquoi ? Parce que l’avenir est imprévisible. Peut-être que des régulations futures interdiront l’extraction du pétrole ou peut-être que ChatGPT finira par ne laisser aucune place à la concurrence.
Afin de réduire ces risques, investissez toujours dans des secteurs et des thèmes variés (tant qu’ils restent en accord avec vos valeurs).
Diversifiez les actifs de votre stratégie d’investissement
Enfin, variez le type d’actifs que vous détenez pour limiter les risques et équilibrer votre portefeuille.
Par exemple, ajouter de l’immobilier à vos investissements en start-up contribuera à diversifier vos placements et à réduire les risques.
Si vous avez principalement investi dans l’immobilier, vous pourriez envisager d’ajouter des crypto-monnaies à votre portefeuille ou d’investir dans des start-ups pour améliorer les performances globales de votre investissement.
Maintenant que vous disposez des règles d’or, êtes-vous prêt à finaliser votre stratégie d’investissement ? Nous sommes presque certains que oui ! Cependant, ne négligez pas la dernière étape d’une stratégie réussie. Nous vous la dévoilons ci-dessous, alors continuez votre lecture !
5) Suivez vos performances et ajustez votre stratégie
Une stratégie d’investissement, c’est bien ! Mais l’ajuster en fonction de vos résultats, c’est encore mieux ! En effet, comme vous le savez, peu importe les actifs et les secteurs dans lesquels vous investissez, le marché évolue. Il est donc indispensable de passer en revue vos investissements, les tendances du marché, votre propre situation et votre profil afin de déterminer si votre stratégie est performante.
Si ce n’est pas le cas, il pourrait être temps de l’ajuster ! Devriez-vous changer vos allocations ou ajouter certains actifs à votre portefeuille ? C’est là l’étape la plus délicate mais aussi la plus intéressante. Si vous vous sentez dépassé, n’hésitez pas à faire appel à des professionnels.
Maintenant que vous savez comment définir votre stratégie d’investissement, nous vous mettons au défi de le faire. Et si vous décidiez aujourd’hui que dans une semaine ou deux vous aurez votre stratégie prête pour faire votre premier investissement ? Dites-nous en commentaire si vous relevez ce défi !
Si vous souhaitez inclure des start-ups dans votre stratégie d’investissement mais ne savez pas trop comment vous y prendre, nous pouvons vous accompagner. Notre club d’investissement pourrait être la meilleure option pour vous.
N’hésitez pas à nous contacter si vous avez des questions. Nous adorons partager tout ce que nous savons afin que vous puissiez, aisément, devenir d’excellents investisseurs et jouir de votre liberté et de votre indépendance financière.
À très vite !
