À moins d’avoir passé ces dernières années au fond d’une grotte, tu ne seras pas surpris si je te dis que la Fintech, c’est tendance.
Car les entreprises de ce secteur sont en forte croissance depuis 2017.
Et ce n’est pas près de s’arrêter.
Regarde les prévisions :
(Source : Statista)
Même en France, la Fintech connaît une croissance stable dans la durée.
Il est facile de comprendre pourquoi : les produits Fintech sont en train de redessiner le paysage financier du monde entier.
Ce ne sont plus seulement de simples app’ bancaires, mais des plateformes robustes et des solutions nouvelle génération qu’on utilise quotidiennement (sans même s’en rendre compte).
Et ce n’est que le début.
Les années à venir vont voir les entreprises de la Fintech générer toujours plus de profits…
Et les investisseurs qui auront investi dedans aussi !
C’est pour cette raison que j’investis presque exclusivement dans des startups de la Fintech.
Surtout que les perspectives de gains sont illimitées dans ce secteur.
Car les frais de fonctionnement n’étant pas “indexés” sur la croissance de la boîte…
C’est ce qu’on appelle la scalabilité.
Dans cet email, j’aimerais te montrer ce qu’il y a concrètement derrière la notion de Fintech (qui reste assez flou comme concept).
Et surtout quelles sont les tendances Fintech que j’observe actuellement (notamment aux US) pour 2024 et au-delà.
Cela pourra t’aider à affiner ta stratégie d’investissement pour l’année à venir. Et, qui sait, te donner envie d’investir dans une de ces tendances à mes côtés.
Commençons par définir ce qu’est une Fintech.
Le terme Fintech est issu de la contraction des mots finance et technologie.
C’est une entreprise qui développe une technologie numérique particulièrement innovante dans le but d’optimiser un service financier.
Les Fintechs proposent ainsi des services financiers plus efficaces et à moindre coût.
Pour faire simple, c’est créer de l’argent avec de l’argent.
Grâce à leur technologie, les boîtes Fintech ont tendance à “disrupter” leur marché.
Leurs marchés, justement, sont de différents types.
Par exemple, tu as les néobanques (qui représentent l’essentiel de la Fintech en Europe).
Mais aussi les plateformes d’investissements ou les solutions liées à la blockchain.
Alors, quelles sont les tendances de la Fintech qui façonneront l’avenir du secteur financier en 2024 (et au-delà) ?
(Et qui vont révolutionner la façon dont nous interagissons avec notre argent.)
J’en vois 5 :
1 – Les applications néobancaires.
2 – Les initiatives d’inclusion financière.
3 – Les solutions de finance intégrée.
4 – Les “conseillers” en finances personnelles (alimentés par l’IA).
5 – Les solutions d’authentification biométrique (et d’analyse de données personnelles).
Passons chacune d’elle en revue (exemples concrets à l’appui).
1 – Les applications néobancaires.
Les néobanques sont les disrupteurs numériques de la banque traditionnelle.
Leur augmentation est l’une des plus grandes tendances Fintech de ces dernières années.
Les néobanques sont bien plus pratiques que les banques traditionnelles.
Tu peux ouvrir un compte et commencer à utiliser ta carte de débit en quelques minutes, le tout depuis ton smartphone.
Autre point fort : les néobanques facturent souvent des frais inférieurs à ceux des banques traditionnelles (car leurs coûts d’exploitation sont inférieurs, n’ayant pas de succursales physiques).
Fortuneo, N26, Orange Bank, Eko, Revolut… Les exemples ne manquent pas.
Les néobanques ne cesseront pas leur expansion rapide.
En 2021, les néobanques comptaient plus de 145 millions de clients dans le monde. Ce nombre devrait atteindre plus de 377 millions d’ici 2027.
Dans la même idée, je peux te citer OneText, une solution de paiement par SMS pour le e-commerce.
Il s’agit d’une startup du portefeuille Leonis (qui a multiplié son CA par 6 depuis notre investissement en 2022).
Bref, l’avenir du secteur bancaire est dans ta poche (pas dans l’agence bancaire de ton quartier).
2 – Les initiatives d’inclusion financière.
Certaines entreprises Fintech utilisent la technologie pour rendre les services financiers plus abordables et accessibles (aux populations mal desservies).
Par exemple, tu as désormais des portefeuilles numériques qui permettent des transferts d’argent même si tu n’as pas de compte bancaire.
Il y en a même qui te proposent des micro-crédits en quelques clics.
C’est le cas de Pana, une startup du portefeuille Leonis dans laquelle nous avons investi il y a 1 an maintenant.
Il s’agit d’une solution de crédit et d’échange de devises à destination des Latinos aux US (qui a vu son volume de transactions faire x10 en quelques mois).
Je peux aussi te citer Maroo, une autre boîte Leonis, qui propose une solution de financement aux couples qui ont des difficultés à se payer leurs mariages.
(La startup connait une croissance de +30% par mois actuellement).
3 – Les solutions de finance intégrée.
La finance intégrée, c’est l’intégration de services financiers dans des produits et plateformes non financiers à l’origine.
Cela change notre façon de penser les paiements, le financement et les prêts.
Des services comme “Acheter maintenant, payer plus tard” gagnent du terrain (pour des raisons évidentes ).
La force de ce type de solutions est d’être directement intégrées aux produits et aux plateformes que les gens utilisent déjà.
Je te cite une marque que tu connais certainement : Starbucks.
Contrairement à ce que la plupart des gens croient (et ce que je croyais aussi) : le business de Starbucks, ce n’est pas un business de café.
Malgré les apparences, cette entreprise gagne plus d’argent avec des programmes de fidélité et de récompenses (qui permettent de stocker de l’argent) qu’avec la vente de café.
Rien que son programme Starbucks Card pèse pour 10 milliards de dollars par an (c’est près de la moitié de toutes les ventes de Starbucks !).
Autrement dit : Starbucks aujourd’hui, c’est une sorte de banque. Une solution de finance intégrée.
(J’ai fait une vidéo sur le sujet en fin d’année, que tu peux retrouver en cliquant ici.)
Et c’est la même chose dans plein d’autres secteurs.
Comme les compagnies aériennes américaines (American Airlines, Delta, etc.), qui font plus d’argent avec leurs programmes de fidélité qu’avec les vols eux-mêmes.
4 – Les “conseillers” en finances personnelles (alimentés par l’IA).
Via des applications mobiles dédiés, ces “conseillers” IA fournissent des recommandations personnalisées pour mieux gérer tes finances.
Ils peuvent ainsi t’aider à créer un budget basé sur tes revenus et tes dépenses, mais suivre tes dépenses et t’indiquer où tu peux économiser de l’argent.
Autre type de conseil financier : certains de ces outils sont capables de te conseiller dans le choix des investissements qui correspondent le mieux à ton profil d’investisseur (notamment par rapport à ta tolérance au risque).
Ils te font même des recommandations si nécessaire.
Ce serait comme avoir un expert financier dans ta poche, accessible 24h/24 et 7j/7.
Tu ne reçois plus de conseils financiers bateaux, mais seulement des conseils qui s’appliquent spécifiquement à ta situation.
Ça me fait penser à Alinea, une startup du portefeuille Leonis dans laquelle nous avons investi en fin d’année.
Alinea est une application mobile 100% dédiée aux femmes, qui leur permet :
- D’investir dans des paniers d’actions spécialement créés (All star, climate change, etc.) qui ressemblent à des ETFs personnalisés (Exchange-Traded Fund)
- Via des paniers d’actions créés par les utilisateurs (comme créer son propre ETF)
- Ceci via un virement automatique et programmé permettant d’épargner chaque mois (ultra-simple à utiliser).
Pour faire simple, Alinea combine tous les avantages propres aux business Fintech que je t’ai cité.
Un autre exemple de conseil financier ? Le remboursement de dette.
Imagine une solution qui t’aide à élaborer un plan pour rembourser ta dette le plus rapidement possible.
C’est exactement ce que propose Cambio, une app qui coach les Américains endettés pendant tout le process pour redevenir solvable.
(Oui, c’est encore une startup dans laquelle nous avons investi avec les membres du Club, en septembre dernier cette fois.)
Boostée à l’IA, l’application te dit même quoi dire au téléphone et en direct. Je trouve ça juste fou !
5 – Les solutions d’authentification biométrique (et d’analyse de données personnelles).
Pour des raisons de sécurité, les fonctionnalités d’analyse biométrique (comme la reconnaissance faciale et la numérisation des empreintes digitales) deviennent la norme aujourd’hui.
Elles sont d’ailleurs de plus en plus utilisées dans les autres types d’applications Fintech (car bien plus sécurisées que les mots de passe et autres codes PIN).
Imagine que tu puisses te connecter à ton app de gestion des finances d’un simple coup d’œil ou d’une simple pression.
Ce n’est plus de la science-fiction en 2024. C’est une véritable tendance propre à la Fintech.
De même, il existe maintenant des solutions capables d’accéder rapidement à tes données médicales. Pratique si tu es dans le coma et que les chirurgiens n’ont accès qu’à ta montre connectée, non ?
C’est ce que propose Metriport, une solution qui rend accessibles toutes les données de santé contenues dans tes objets connectés pour les entités comme les hôpitaux, les médecins, les laboratoires, etc.
Oui, Metriport est une autre boîte du portefeuille Leonis.
On avait investit 400k$ durant l’été 2022 (ils faisaient +137% MRR lors du dernier update).
On frise là avec la Medtech (plus que la Fintech), mais l’approche est similaire.
(Et les perspectives de gains aussi !)
Car la Fintech pénètre de plus en plus dans les autres secteurs d’activité.
Même ceux qui n’ont a priori rien à voir.
(Comme la Food ou le Travel.)
Ce phénomène est passionnant, et justifie que je m’intéresse aux Fintechs plus que jamais.
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Mais attention, investir dans la Fintech, ce n’est pas du casino.
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Prends soin de toi (et de ton portefeuille),
Gabriel
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(Guillaume, 31 ans, tech-entrepreneur)